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2004年中国保险发展论坛国际学术年会（四）

张洪涛：非常感谢王主任做的发言，了解到党中央新一届的政府是一个负责任的领导集体，接下来的问题是我们怎样让中央的精神落实到实践中去，怎样把科学发展观，扎扎实实，贯彻到我们中国保险业的改革发展衷曲，我们今天容幸地请到保监会主席吴定富同志，在他接任中国保监会主席以后，首次作出了对我国保险业仍处于发展阶段的重要判断，在此基础上提出了发展保险业的八大关系，提出了与我们大会主题有关系的，作做大做强保险业的改革思路，吴定富同志创新地提出发展现代保险业的功能理论，也就是现代保险不仅具有经济补偿和资金融通功能，而且具有社会管理功能，他出任保监会主席后，使一度保险滞后保险研究工作有了很多新的突破，吴定富同志在他的带领下一个公正逐步形成，今天吴主席演讲的题目是树立和落实科学发展观，走中国特色的保险发展道路，让我们热烈的掌声欢迎吴主席。

吴定富：各位嘉宾、女士们、先生们大家好，很高兴参加2004年中国保险发展论坛国际学术年会，本届学术年会以做大做强中国保险业提高整体实力和核心竞争力为主题，邀请了有关方面的领导、专家、学者和社会各界的朋友们，为促进保险业持续快速协调健康发展献言献策，我认为这是非常有意义的事情。

    当前各行各业都在深入地思考、积极的探索、认真的贯彻落实，科学的发展观，刚才王梦奎主任为我们做一个深刻的报告，使我们对新的发展观有了新的认识，对我们保险业来讲是非常重要的。如何树立和落实科学的发展观，也是保险业当前面临的一项十分重要的任务。

    下面我想就保险业科学发展观的问题谈几点意见。我今天的发言从以下四个方面谈一点看法。一是充分认识保险业树立和落实科学发展观的重大意义。

    一是充分认识保险业树立和落实科学发展观的重大意义。

    二是全面深刻地深刻保险业科学发展观的精神实质。

    三是坚持科学的发展观，努力实现有中国特色保险的发展道路。

    四是树立和落实科学发展观，促进保险业持续快速协调健康的发展。

    首先我谈第一点，充分认识保险业树立和落实科学发展观的重大意义。发展观是关于发展的本质、目的、内涵和要求的发展观是关于发展的本质、目的、内涵和要求的总体看法和根本的观点。有什么样的发展观，就会有什么样的发展道路发展模式和发展战略，就会对发展的实践产生根本性、全局性的重大影响。因此树立和落实科学的发展观对保险业来说是重要的问题。

    从树立和落实科学的发展观来说，重要意义从三个方面来阐述。

    一个是树立和落实科学发展观，是保险业进入新阶段的客观要求。这也是对当前保险业进入这样一个新的阶段分析。我们新阶段有什么样的变化呢？我想也有三个方面的变化。

    首先是保险业的发展进入从粗放经营向集约经营阶段。大家可以回顾一下改革开放以来，我国的保险业保持了持续快速的增长势头，年均增长的速度达到了34％，这就是改革开放20多年我们平均以34％的速度在高速增长到目前为止，保险业的总资产即将预计也就在5月份突破一万亿，为进一步的发展奠定了坚实的基础。我们通过学习三个代表的重要思想，和十六大的精神，深刻认识到我国的保险业当前仍然是处在初级阶段，这个阶段的主要矛盾是保险业的发展和经济社会的发展不符合的。要解决好初级阶段的主要矛盾，完成好加快发展的首要任务，就需要不断的扩大保险的市场规模，提高整体的实力，要达到这样一个目标，就要求保险业既要保持较快增长速度，又要逐步地调整和优化市场结构，区域结构和产品结构，不断地改善我们的增长质量，进一步提高效益，努力实现增长方式的根本转变。

    现在保险业在快速发展的时候粗放式的特点很明显，产能很低，效益不理想，经不起市场变化这样的考验。拿今年第一季度的情况来讲，我们保险公司在总结、学习、总结过去发展的基础上进行结构调整，应该说这是很好的势头，但是同时我们的发展速度、发展规模明显地减缓了。到今年三月底我们的寿险业第一次出现负增长，说明一个什么问题呢？说明我们还很不适应当前市场的变化，我们的机制还不适应市场的变化。所以说我们现在要从粗放型经营向集约型经营这个过程还是一个深化改革的过程，这是我们进入新阶段第一个变化。我们国家在全面进行完善社会主义的市场经济，必须以市场为导向，来发展我们的保险业。怎么适应这个市场？你搞粗放型经营片面追求规模是不行的，这是进入新阶段一个特点。

    第二个特点是保险的体制从传统的体制向现代体制转变的新阶段。目前我们几家国有保险公司股份制几个通过这几年的努力应该说已经取得了重大的进展，我们是股份制保险公司运行机制也在不断地完善，我们保险资金的运用管理体制改革工作也在稳步地推进，我们保险条款改革进展也是顺利的。特别是党的十六届三中全会召开以后标志着我国社会主义市场经济体制在不断地完善，这对我们保险的体制改革工作提出了新的要求，可以这样说以十六届三中全会发布为契机，中国保险体制改革进入了一个新的时期，这既要求通过改革来促进发展，同时也是我们改革进行深入的攻坚阶段，特别是国有保险公司基本上完成了改组、重组改制的工作。国有保险公司面临非常重要的任务就是提出要巩固和发展改革的成果，这就意味着改制重组仅仅是改革迈出的第一步，观念的转变，机制的转变这是最重要的，也是最艰难的，也是我们要打的攻坚战，我们的股份制公司通过几年的运营，特别是随着国际国内市场变化我们的股份制改造法人治理结构，还要不断的完善。特别是我们国家进入全面建设现代化时期，我们保险企业如何建立现代保险企业制度，这也是我们改革的一个重要目标。这些需要我们继续加大改革的力度，把改革不断地引向深入，这也是进入新的时期我们保险面临又一个新的阶段，从传统的体制向现代体制转变。

    那么第三个新阶段的特点是，保险市场对外开放进入一个由局部向全面开放的新阶段。随着经济全球化和金融一体化的发展，特别是我们国家加入世贸组织以后，就保险业而言，金融11月底，我们的去年财产险已经完成了过渡期，今年11月底，人生保险也完成了过渡期，意味着我国的保险业向世界全面开放。我国的保险市场裕国及市场的联系日益完善，给我国的保险业注入了新的活力，也带来了新的挑战和压力。保险业必须在对外开放中做到趋利避害，在更大的范围更广的领域更高的层次上参与保险市场的合作与竞争，充分利用国际国内两个市场，利用两个资源，不断地优化资源的配置拓展我们的发展空间。这是关于深刻认识树立和落实科学发展观的第一点，就是看到我们要落实和树立科学的发展观，是保险业进入发展新阶段的客观的要求。

    认识发展科学观的重大意义第二点就是认识树立和落实科学的发展观，是保险业服务好经济社会发展全局的必然选择。为全局服务落实科学的发展观，是保险业的必然训练。随着新世纪的到来，我们国家进入了加快推进社会主义现代化建设的新时期，应该说保险业发展面临的经济和社会的环境发生了深刻的变化。

    首先是党的十六大召开提出了全面建设会聚十几亿人口更高水平的小康社会，十六大提出这个伟大的战略目标，将是经济更加发展，民主更加健全，科学更加进步，文化更加繁荣，社会更加和谐，人民生活更加殷实，作为保险业来讲是经济、社会各个方面各个领域服务的，因此我们在保险业的发展面临着这样一个全新的环境。

    第二个变化是党的十六届三中全会提出建立完善的社会主义市场经济体制，这对进一步解放和发展生产力为经济的发展，和社会的进步注入了强大的动力，为全面建设小康社会提供了强有力的体制保障。这一个变化，对我们保险业也带来了一系列的新问题。

    第三个进入新时期的变化是到去年末我国人均GDP超过了一千美元，这标志着我们国家从低收入国家进入一个中低收入国家的行列。我们国家提出要花20年的时间按照我们的GDP在现有的基础上再翻两番，意味着到2020年，我国人均GDP将达到三千美元的水平。从国际经验表明，人均GDP达到三千美元这是经济社会结构将发生深刻变化重要阶段。居民的生活水平将不断的提高，社会的需求更趋向多元化，消费结构将加快升级，人们将更加追求生活的内容和丰富，生活的质量和提高和生活环境的改变。这是我谈的第二观点面临着进入新世纪以后我们党提出全面建设小康社会和建立完善社会主义市场经济体制，对我们的经济、社会、人民的生活都提出了带来的一系列深刻的变化。

    因此保险业必须要立足前局，立足于广大人民，为经济社会广大的人民服务，这是保险业树立科学发展观的要求。国民经济的快速发展，社会的全面进步和人民生活水平的不断提高，需要保险业提供全方位多层次的保险保障，保险业必须适应这样一个发展环境的变化，立足于服务、经济、社会发展的全局，不断的拓宽服务的领域，提高服务的水平，只有这样保险业才能够实现自身的健康发展。

谈到重大意义的第三点是，树立和落实科学发展观，是保险业解决现实问题的迫切需要。树立和落实科学的发展观，不仅是保险业长期发展的需要，也是当前解决保险业突出矛盾和问题的需要。从当前保险企业运营的情况来看，我们认为有以下几个突出的问题：

    一是产品结构单一，服务水平不高，不能满足市场多样化的需求。这一点从经济、社会、人民生活发展的情况来看，这个矛盾现在越来越突出了。我刚才向大家通报了今年第一季度保险业的发展速度明显减缓，这说明什么问题？不能适应市场的变化，不能适应经济社会人民生活的变化，保险的产品传统的多，现代的少，大众的少，个性化的少。不能适应多领域多层次这方面的需要。

    二是保险公司的内控机制比较薄弱，在市场竞争当中缺乏核心竞争力。三是保险市场的诚信建设亟待加强，保险不同于一般的行业，对象是人，做的经营首先要研究人的心理，在保险业有一个传说，一个人失了掉一个信用，就失掉了100个客户。在社会上流传保险不保险，反映诚信道德的问题。

    四是保险监管的理念、方式、手段与快速发展的保险形势不相适应。

    这些矛盾和问题产生的原因是多方面，有深层次的问题在具体领域中集中体现，有长期性的问题在当前发展阶段的突出反映，有体制不健全和机制不完善等因素的影响，也有发展观念上的不适应。总之在大好形势下，在快速发展保险业面临新情况、新问题、新矛盾是层出不穷的，解决这些问题必须全面系统的思考，坚持标本兼治，当前要深刻地学习和领会树立科学的发展观，这是治本之策。

    谈第二点的认识，全面理解和深刻领会保险业科学发展观的精神实质。保险业科学发展观，是科学发展观在保险业全面展现和深化拓展，是指导保险业发展总体方针，必须深入地理解，准确的把握，保险业科学发展观的精神内涵和实质，牢固树立保险业科学发展观，对保险业为什么要发展，怎么样发展？和发展什么样的保险业一系列的问题作出科学的回答。

    我谈三点认识，一个是保险业科学内涵是坚持快速协调持续发展。保险业科学观的核心是做大做强，保险业科学发展观是以人为本。

    首先保险业科学发展观的呐喊是快速协调发展，离开了发展就无所谓发展观，坚持保险业科学的发展观，其实质的内涵就是充分调动一切有利的因素，实现保险业快速协调发展。发展是硬道理，这是我们必须始终坚持的一个战略思想，是解决保险业一切关键问题所在。我们国家恢复国内保险业务20多年来，保险之所以越来越被人们重视，保险的功能和作用之所以越来越突出，保险业在国民经济中的地位之所以不断的提高，归根到底是我们保持了较快的发展，使保险业成为国民经济中发展最快的行业之一，使保险业的整体实力和竞争的能力在不断的提高。

    今后我国的保险业要不断地提高综合实力，要靠发展。我国的保险业要充分发挥自身的功能和作用要靠发展，中国的保险业要在国际保险市场上占有一席之地更要靠发展。现在全国各行各业都在发展形势逼人，不进则退，因此我们必须把保险业快速协调持续发展作为当前和今后相当长一个时期首要任务，做到一心一意谋发展。

    保险业科学发展观的核心是做大做强。科学发展观内涵十分丰富，具体到保险业而言，就是要做大做强，这是保险业科学发展观的核心内容，做大做强是正确认识我国的基本国情，全面分析保险业的态势，科学判断我国保险业的阶段，准确把握当前保险业面临的主要矛盾的基础上提出来的。这个请大家进行研究。我们做大做强是基于正确认识我们的国情，正确分析国际保险业的发展态势，科学的判断我国保险业的发展阶段，准确把握保险业面临的矛盾，在这个基础上我们提出要做大做强。

    只有做大才能够充分发挥保险的功能和作用，逐步改变保险业与经济社会发展的需求不相适应的局面，为经济社会全面协调可持续发展服务。只有做强才能使保险业在为经济社会发展服务的同时，不断地提高自身的实力，和竞争力，发展壮大。做大和做强可谓保险业的核心内容是辩证统一的，没有大无所谓强，没有强，大也没有意义。做大和做强是有机联系的整体。

    下面我想对做大和做强做一点论述，做大主要表现在五个方面：一是覆盖面要大。从保险性质、功能来看，应该涉及到经济、社会、生活的各个方面，要使保险广泛地服务于经济的各行各业，为农业、工业、和服务业等各个产业，为各类经济组织包括国营、集体、民营，和各种经济活动提供保险服务，这是覆盖面的一个方面，经济的各行各业。第二个方面要使保险业广泛服务于生活的各个领域，要为文化、卫生、环保、教育等各个方面服务。第三个方面要使保险广泛地服务于社会的各个阶层，使不同的身份，不同的收入，不同的职业，全体社会人民享受保险的服务。产品服务化太少，现在卫生、教育、医疗这方面人家看病不放心，受教育小孩的心理，现在教师对小孩的教育没有科学的方法，造成小孩心理障碍，这个在发达国家像医疗、教育这都是必须要搞保险的。最近看到中国保险报第一版我要的保险到底在哪儿啊？中国是一个体育强国和大国，全民健身，国粹的运动员都需要保险保障，但是我们拿不出这样的产品，大家深入到各个领域，刚才我向顾秀莲委员长汇报的时候，针对妇女很多的保险怎么办？所以说国际上看好中国保险市场立足于中国13亿人口，而不是仅仅盯在高收入的阶层，全面建设小康社会，是汇集十几亿人口而不是集中在大城市。在山东的农村六个县自发地组织医疗健康保险，省财政补贴多少，地市补贴多少，乡补贴多少，人拿多少？总的是三到五块钱，解决了农民看病难的问题，现在有很多的地方通过各方面的努力基本上脱贫，但是得了一场大病，马上就返贫了，带来了一系列的问题，我前面讲到探索有中国特色的保险之路，中国的特色是什么？发展极不平衡，即使非常现实的问题也是理论问题，科学的发展观丰富的内涵都包括这方面，中国的保险业要做大做强，我们现在的产品太单一了，特别是金融政策一调整我们就都下来了。

    在完善市场经济过程当中，保险的产品老是跟着利率跑，没有一个基础的东西，没有办法适应市场的变化，没有参与这个竞争，没有办法发挥你的功能和作用，人们离保险越来越远，人民的保险意识太差，广大人民埋怨保险不能理解保险，离的太远了。我非常赞赏改革保单，营销人员拿了保单拦了中学生问，这个保单你看得懂吗？看得懂就通过了。现在保险与人民之间的距离怎么融合，我认为主要在观念上解决问题。

    第一个方面要覆盖面要广，要面向中国十几亿人口，要面向经济社会各行各业，各阶层，对农民，对于农村，这是我们经济发展的基础，广大的农民应该有享受保险的权利，我们有为广大农民服务的权利，我们针对农村农民的经济社会情况开发适合广大农村农民的险种，就是低费率广覆盖这样的险种。

    第二个方面是服务程度要高，要把保险渗透到农民生老病死的全过程，使每个人从摇篮到坟墓都有保险的保障。这个在发达国家是做的非常好的，也是有经验可以借鉴的。要使保险为社会生产提供全方位的服务，不仅要做到事后理赔，还要做到事前防灾，为各个领域环节提供服务，不断提高保险的深度和密度，这方面也是差距太大了。我虽然很少做调研，但是从间接的材料也了解一些，只是推销产品。比如说我从湖北第二汽车制造厂了解到，他买了公司的保单，但是企业的领导人反映保单卖完以后，保险公司很少到投保的公司去，对投保的一系列产品提供服务，包括加强管理、防火、防事故，在事前防审上我们现在差距太大了。去年湖南发生了113特大火灾，今年吉林发生了特大火灾，为国家和人民的财产造成了重大损失，主要原因还是一个管理问题，但是管理是多方面的，但是据了解多数企业都没有投保，有少数企业投保以后，相关部门包括保险公司对于投保以后如何加强管理积极整改很不到位，所以保险的防灾减审这方面很多是体现事故出现以后做了赔偿，把赔偿作为服务的主要功能，我们从很多电影上也看到国外的保险，一旦投保以后觉得保险，是一个全过程。所以我们的服务程度距离是相当之大的。

    那么要做大的第三点是保险的功能和作用得到充分的发挥，具体讲的是要发挥保险的经济补偿功能，要发挥保险的资金融通功能使保险成为金融体系的重要组成部分，实现保险市场和资本市场货币市场的互通发展。最近一段时期国家为金融行业如何更好地为整个经济发展服务进行了大量的研究，现在存款的利率非常高，对银行的压力非常大，银行吸收的存款都是在高速的增长，银行吸收的钱就要放款，一放款就冲击掉国家的宏观产业结构的调整，现在房地产、钢铁、铝、水泥这些行业发展那么快，主要来源于银行贷款，我们保险业在资本市场当中发挥什么作用呢？如果我们把存银行的钱分流一部分出来，可以减少银行的压力，可以繁荣保险，也为客户做另外一个方面的服务，我多次讲过这两年分析在银行存款当中大体上有40％人们是用于教育、医疗、养老这方面，无论从宏观从各个方面来讲都是工作不到位的原因，保险功能没有得到充分的发挥，同时要充分地发挥保险的社会管理功能，使商业保险成为社会保障体系重要支柱，和公共突发事件，应急处理机制的重要部分，这方面王梦奎主任知道最近国务院的分析当前经济形势的时候，很多部门都呼吁在当前经济发展大小形势下经济结构不太合理，包括经济增长，当前主要靠投资来拉动增长，消费这一块非常弱势，这样经济结构是不合理的，也是不健康的，也是有危险的。那么消费结构这一块作为社会保障体系，根据当前国内人们的收入水平这一块是大有可为的，作为商业保险是社会保障体系重要方面，这个方面我们现在保费也就是八千多亿，潜力非常大。

    我们通过发展商业保险刺激消费，拉动消费，从而对整个宏观经济是一个很大的调节。我刚才举了农村，如果说我们的保险做的好，商业保险积极参与到农村医疗健康保险，为全面提高人的素质，提高生产力的水平，对于社会的稳定都会起到很好的作用，这难道不是社会管理功能的作用吗？现在为这样的问题上访的太多。

    第四要有较大的规模，无论是提高覆盖面还是发挥功能，都必须以一定的规模为基础，规模太小，为经济社会发展服务就只能是一句空话，要尽快达到较大规模，就必须有较快发展速度，发展观第一要义就是发展，离开了发展就无所谓发展观，发展是硬道理，是我们必须始终坚持的战略思想。

    第五方面全社会保险意识要普遍的增强，要通过保险的教育、新闻宣传、信息披露，普及保险知识扩大保险的社会影响，增强公众对保险产品、保险服务及保险功能和作用的认识和了解，使全社会公众树立较强的防范意识和保险意识，以上是我认为做大保险刚才说的五个方面，覆盖面、服务程度、功能和作用的发挥、规模比较大，全社会的意识，保险意识比较强。看看大家可以研究讨论，涵盖这五个方面。

    做强也有五个方面，一是保险公司的竞争力要强，保险公司是市场的主体，保险公司都要成为资本重组内控有能力，服务和效益良好的企业，要有一批主业突出，大型保险集团，能够有效地应对日益激烈的国际竞争。

    第二个方面是保险业的整体实力要强。我国保险业要真正发展成为金融业的三大支柱之一，成为国民经济的重要组成部分，并在国际保险市场上占有一席之地，离这个距离相差太远了，预计在五月份保险的资产才达到一万亿，但是中央把保险作为金融的三大行业之一，银行、证券、保险，现在银行资产是多少，20亿。我们是多少？快接近一万亿，所以我们说现在是保险业发展极为难得时机，加快发展，我们将会对历史留下非常大的遗憾。现在中国总的保险业，中国是经济大国、人口大国、政治大国，我们在世界上GDP所占的位置第六位，预计今年有所提高，但是保险占世界多少位？48位。很不相称。第四，保险队伍要强，要造就一支适应保险业改革发展需要，素质优良，结构合理，作风过硬的人才队伍，为保险业的发展提供坚强的人才保证和广泛的智力支持。

    第五个，可持续发展能力要强，要形成充满活力，创新里强，功能互补，多元发展的市场体系，要健全法力法规，完善信用体制，要合理开发和有效地利用保险市场资源，

    第二个问题的第三点，保险业科学发展观的实质应该是坚持以人为本，我们保险业主要工作对象是人，以人为本以人民群众的需求出发，促进人的全面发展，实现人民群众的根本利益，坚持以人为本实现三个代表的重要理念，是保险业实现自身健康发展的根本途径，以人为本是保险业科学发展观的核心和本质，是工作的出发点和归属。保险业科学的发展观如何做到以人为本，从三个方面，一个是着力保障人的生存需要，二是着力提升人的生活品质，三是着力提升人的全面发展。

    首先讲一下保险业的发展要着力于保障人生存的需要这是最基本的。大家都知道，人类生存最基本的需要是安全的需要，人类再生产生活当中遇到难得意料的风险，特别是进入21世纪高速度快节奏，对家庭和个人都面临难以意料的风险，对人类的生存构成了威胁，中国有一句古语，天有不测风云，人有旦夕祸福，这些都说明风险无处不在，保险是人类防范和应对各种风险的经济制度的安排。特别是现代，要通过发挥保险的经济补偿功能，人们将个体面临的风险由纯体来分担，使个人得风险转移，各种事故和疾病发生以后尽快地恢复正常的生产和生活，从而在很大程度上解决生存安全的后顾之忧，不能安居怎么乐业，所以保险业要发展必须从风险防范和经济补偿出发，着力保障人们的生存的安全需要。

    以人为本第二就是保险业发展要着力提升人们的生活质量，随着经济社会的发展，人们的生活要求出现了多样化，在满足生存需要的基础上，还要满足追求幸福，追求享受的需要，对住宅、汽车、文化、教育、医疗卫生、养老保健方面的需求明显的提高，稳定的收入、美满的家庭、健康的体魄和充足的休闲，成为人们普遍的追求，保险在这方面能够大有作为。保险一方面要通过保障经济的平稳运行融通资金促进经济发展为提高人们的生活水平，打下坚实的物质基础，另一方面保险作为一种有效的理财和保障手段，要帮助人们对财富进行有效的运作和合理的安排，实现生有所托，老有所养，终有所爱，提升人民的保障水平，全面提升人们的生活品质，这是我们建设小康社会的目标。

    第三保险业的发展要着力于促进人的全面发展。人的全面发展是经济社会发展的最终目的，我们社会主义的性质，三个代表重要思想的本质，是为最广大的人民利益。也就是人的要全面发展，实现人的全面发展不仅要满足物质生活的需要，还要满足精神文化的需要，不仅要提高生活水平，还要不断地改善生活质量，改善生活的环境和条件，不仅要提高人民群众物质文化生活和健康水平，还要创造人民平等发展、聪明才智的社会环境，保险作为与经济社会联系非常密切的行业，应该说在上述方面是大有可为的。要发挥各项功能的作用，推动经济社会的协调发展，为人类全面发展创造良好的外部条件，发挥保险应该发挥的作用。

    第二个观点深刻理解保险科学发展观的实质，讲到内涵是快速协调持续发展，核心是做大做强，本质是以人为本。

    下面谈第三个观点。坚持科学发展观，努力实践有中国特色的保险发展之路。理论的价值在于实践，走中国特色的保险发展道路，这里有几个观点：

    首先必须坚持立足于我国的国情，我国正处于并将长期处于社会主义的初级阶段，人口多，底子薄，生产力不发达，地区发展不平衡，特别是社会保障体系不完善，覆盖面窄，整体保险水平低，在这样经济社会水平上发展保险业，我们的发展目标、方向提供的产品和服务，经营管理的方式，和保险监管都要与我们的国情相适应，要充分发挥保险在全面建设小康社会的积极作用，使保险成为社会保障体系的重要组成部分，提高人民的保障水平。在前一段发展过程当中，我们有些同志常常把发达国家的一些东西原封不动地搬过来，和这儿比较这是不行的，这个东西我们说对国外先进的东西我们肯定是要借鉴引用，但是不能够脱离我们的国情，这一点特别是改革开放日益扩大的条件下，把国外先进的经验和中国的实际怎么更好地结合好。第二必须吸收和借鉴国外的先进经验，保险市场对外开放对加快保险业的发展提高保险的整体水平起了十分重要的作用。在未来的发展中，提高对外开放的深度和密度，善于借鉴人类一切文明成果。我国保险业与国际先进保险业水平的差异。

    第三必须充分发挥市场机制的作用，市场是资源配置的及门方式，市场发挥比较充分的地方，经济活力就比较强，发展的态势就比较好，我国目前已经进入完善社会主义市场经济体制的现阶段，一些过去看来适应的方式方法，随着形势的发展变化，也可能会不适应，有些甚至成为阻碍发展的因素，保险业必须和不合时宜的思想观念中解放出来，市场规律办事，使市场在保险的配置中发挥作用。

    第四从我国的保险业的实际出发，保险业的起步晚，底子差，功能和作用发挥不充分，处于发展的初级阶段，当前保险业的主要矛盾，发展水平和国民经济社会生活和人民的需求不相适应，首先的任务是加快发展，加快做大做强，同时也要清醒地看到做大做强不可能一蹴而就，既要有紧迫感，又要看到任务的长期性，复杂性，要把积极进取的精神和科学求实的态度结合起来。

    最后一点就是树立和落实科学的发展观，促进保险业快速协调发展。努力贯彻落实科学发展观，全面系统保险业科学发展观内涵、本质，正确地把握保险业发展的时代要求，深刻地认识我国保险业发展的实际情况，坚持按照科学的规律办事，推进保险业发展的自觉性、坚定性。二是正确处理好涉及到保险业全局的重大关系，处理好保险业与经济社会的关系，必须将保险业置身于社会发展环境当中。要处理好加强监管与加快发展的关系，与监管与服务之中，为发展创造良好的环境。要处理好加快发展与防范风险的关系，既不能因为有风险，而不敢发展，因为保险本身就是经营风险的。不要因为有风险而不敢发展，不能为了发展而不顾风险，要处理好长远发展关系，实现使保险业可持续发展。

    第二是要不断地解放思想，转变发展的观念。着重提出三个问题，第一增长不等于发展，第二上市不等于改制，第三结构调整不等于降低发展速度。

    首先增长不等于发展，保险业的增长主要体现在保费和资产规模的扩大，发展不仅是规模的扩大，而且是结构的优化，和质量与效益的提高，只有结构优化了，质量和效益提高了，业务才能形成良性的循环，发展才有后劲，才能实现质量和效率的统一，当前第一季度出现这样的情况，就是保险产品结构明显不合理的体现。消费心理的变化，消费需求的变化使这个产品销售出现大的问题，现在又没有更好的替代产品，这是典型的结构问题。所以要想健康的发展必须要做到这一点。

    第二上市不等于改制，国有保险公司股份制改革的目的是为了转换经营机制，增强企业的内部活力和外部竞争力，规范的股份制改造是艰苦甚至痛苦的过程，说它艰苦和痛苦制定一个制度容易，最艰难最痛苦是观念的转变，我们现在保险业改革的力度比较大，改革的进程比较快，公司希望上市的意愿很强烈，但是我提醒大家，上市不等于改制，上市只是机制一个重要的一步，我经常说我们去年的人保和人寿上市，我说改制是我们的最终目的，上市不是我们的最终目的。既然是一个艰苦的痛苦的过程，所以要下硬工夫，苦工夫，不能简单地认为搞了股份制就可以一下子解决所有的问题，上市只是手段，只是完成改制第一步，运营安全，服务和效益良好的现代保险企业我们只能说刚刚起步。第三点是结构调整不等于降低发展的速度，保险业不断地进行调整，取得了一定的成效，但是结构调整并不意味着发展速度必然要降低，是为了更快更好的发展，在调整传统业务的同时，积极的培育和寻找新的业务增长点，在发展中调整，在调整中发展，这一点我们的国家作出了很好的榜样，我国20多年来始终保持告诉的发展势头。从98年的金融风波开始，一直在整顿，一直在调整，但是我们的发展速度丝毫没有受到影响。

    第三要与时俱进，不断地创新发展思路，这里讲到首先要统筹兼顾，要心系全局，协调发展，随着改革的深化和结构的调整，保险业发展中的各种矛盾和问题相互交织，必须从全局出发，统筹好各方面的发展，搞好统筹兼顾，考虑到方方面面，要突出重点，着力发展保险业中的薄弱环节，有八个统筹，统筹城市和农村市场的发展，农村发达地区和欠发达地区的发簪，统筹与经济发展服务与社会发展服务，统筹与公有制经济服务与非公有制经济服务，统筹产险寿险再保险市场的发展，统筹保险资金融通，统筹发挥经济补偿资金融通八个方面的问题。

    第三个要转变监管的职能迫切需要保险需要的职能，必须坚持与监管与服务的思想，切实把监管的职能主要为市场主体服务，和创造良好的发展环境上来，这一点我认为十六大以来，中国保险监督委员会，全系统在学习十六大精神，联系保险的实际转变观念，改进保险的手段和方法方面做了不少的工作和努力，这一点我相信业内是给予了充分的肯定，但是这方面还有很大的距离。

    保险监管部门在加强行业规划对保险业的中长期发展目标，发展战略发展步骤和发展措施进行统筹的规划，着重研究解决保险长远的战略性、宏观性和政策性的问题，利用经济法律和行政多种手段对保险市场进行宏观调控，防止保险市场的大起大落。我们现在保监会工作重点将转到宏观调控这方面来，最近围绕着加强宏观调控，保证保险市场的健康持续发展，我们将会有一系列的政策措施出台。要健全保险法制体制，加强民主科学决策和依法行政，严格按照法定权限和诚信行使权利，支持保险业发展良好法制环境，加强和改善偿付能力监管，切实防范化解风险。

    最后一点要广泛调动一切积极因素，注重发挥各个方面的主动性和创造性，争取政府部门社会各个方面，广大人民群体，支持保险业，努力把各类优秀人才聚集到保险业来，积极吸引和知识、技术管理资本进入保险业，让一切生产要素的活力在保险业竞相迸发。最后预祝年会据的圆满成功。

张洪涛：非常感谢吴定富同志给我们做了精采务实的报告，今天上午的议程基本上就结束了，我们下午将继续讨论发言，下午将有我们何界生和乔林同志主席会议。最后以热烈的掌声感谢吴主席，顾委员长精采的发言，上午大会到此结束。

更新日期:2005/4/20
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