高净值人群的首要财富目标正从“创造财富”转变为“财富保障”，其中，人寿保险成为高净值人群确保现有资产安全无虞以及让家族成就世代流传需求的首选。日前，保险业首个关于高净值人群的投资理财调查报告显示，有近五成的高净值人群愿意用寿险来进行财富传承，且一半已购买寿险的家庭拥有3-5张保单。

 

　　高净值人群将达到112万人

 

　　日前，友邦保险和《福布斯》中文版首次联合发布的《2015中国高净值人群寿险市场白皮书》指出，预计到2015年底，中国私人可投资资产1000万元以上的高净值人群规模将达到112万人，私人可投资资产总额将达到114.5万亿元。

 

　　调查显示，现金及存款、银行理财产品占据着高净值人群财富管理工具的第一梯队；传统股票及房地产投资紧随其后，同样也得到了高净值人群的青睐。值得一提的是，此次调查中有33.9%的受访高净值人群已运用寿险作为其财富管理工具，远远超过信托、黄金等贵金属风险投资工具。

 

　　面对亲手打下的基业，如何将它完整地传承下去成为这些高净值人群日常思考的问题。而寿险的功能正被越来越多的高净值人群所了解。调查显示，有49%的高净值人群愿意通过寿险传承财富，其中，约15%的受访高净值人群表示很清楚如何通过寿险实现财富传承及具体模式，且这一比例在超高净值人群中更为突出。另外，超过六成的受访者表示知晓寿险能够实现财富传承。

 

　　九成受访者不愿承担高风险

 

　　面对2014年下半年起股票指数震荡上行以及互联网金融的迅速发展，报告指出，中国高净值人群仍呈现出稳健的风险偏好，超过九成的受访者表示不愿意为获取巨额收益而承担高风险。

 

　　结果显示，超过六成的高净值人群认为“现有资产的安全”是他们最为关心的财富目标。当然，不同投资资产规模的高净值人群在财富目标上有着些许差异。尽管他们都认为首要财富目标是“现有资产的安全”，但在次要和第三重要的财富目标选择上，超高净值人群选择了“个人事业/企业的进一步发展”和“自由安全的生活”，普通高净值人群选择“个人事业或企业的进一步发展”和“创造更多的财富”。

 

　　对于意外的发生，花甲之年的高净值人群担心程度明显低于中青年。而其余各年龄段的高净值人群最为担心的风险并没有太大的差异，均集中在意外、个人和家人健康、养老风险上，其次才是企业生存和经营、金融市场波动、子女成长等风险。

 

　　寿险成财富传承首选

 

　　寿险是高净值人群最信赖的财富保障方式。接近八成的高净值人群认为，选择购买寿险会帮助他们转移或者降低风险；并且有超过七成的高净值人群已经开始接触并使用寿险。

 

　　对于每一个人来说，死亡、伤残、疾病等是生活中不可预知的风险，而寿险则是一种有力的保障手段。调查显示，在受访的高净值人群中，其本人及家人已生效的寿险保单的险种依次为：意外险、健康险、终身寿险、年金及其他。从家庭年缴寿险费用来看，购买了寿险的家庭在人寿保单上年缴费用均值达到35.5万元，其中普通高净值人群家庭年缴均值为27万元，而超高净值人群家庭年缴均值为126.6万元；同时有近九成家庭将这部分支出控制在家庭年收入的30%以内。

 

在本次调查中，近七成高净值人群希望提供“境内健康体检”的服务，同时也有近一半高净值人群希望提供“境外健康体检”服务；在“境外医疗/美容”、“海外移民规划”、“理赔及保单优先服务”、“法律咨询”方面希望提供服务的高净值人群均达到三成。

 

（原载北京商报2015-07-22，北京商报记者 崔启斌 许晨辉/文　宋媛媛/制表）