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中国保险发展论坛2006国际学术年会（一）

主题：中国保险发展论坛2006国际学术年会
时间：2006年4月22日
地点：北京世纪金源大饭店

主持人：尊敬的成思危副委员长，尊敬的张怀西副主席，各位来宾、女士们、先生们大家上午好！欢迎大家参加本届论坛。现在我们请论坛主席国务院发展研究中心原副主任邓鸿勋先生宣布论坛开幕，并介绍嘉宾。大家欢迎！

邓鸿勋：各位领导、各位来宾、女士们、先生们你们好！现在我代表论坛组委会宣布，中国保险发展论坛2006年国际学术年会开幕了！

　　首先请允许我介绍光临我们本次会议的有关领导和嘉宾。首先是全国人大常委会副委员长成思危先生；成思危先生公务十分繁忙，昨天刚从江西回来，今天就来参加我们的会议，今天实际上他有三个会议，推掉一个以后，还有两个会议要参加。今天一早提前半个小时就到我们这儿来，参加我们的会议，这次会议不仅光临了我们的会议，而且他还要给我们做重要的讲话，我们再次对成思危先生的光临表示感谢！

　　下面我们请了全国政协副主席张怀西先生！张怀西先生也是特地从外地赶回来的参加会议，他今天中午还要坐飞机到另外一个地方去参加会议，所以我们对于他的光临也表示衷心的感谢！国务院发展研究中心主任王梦奎先生，王梦奎先生不仅是光临我们的会议，而且他亲自准备了一个非常好的报告，今天我们还要听他的重要讲话。

　　下面我们请中国保监会主席吴定富先生，王梦奎先生和吴定富先生，他们都是我们今天大会的主题报告，两个方面都十分重要，一个方面是宏观来阐述我们中国政策的调整，一个是从保险方面，我们怎么进一步把保险事业又快又大的做好，这两个报告都很重要。这两个报告王梦奎先生也好，吴定富先生也好，都亲自动手起草，是一个非常精彩的报告。我们在这儿也对他们表示感谢！

　　中国人民银行行长助理刘士余先生；中国保监会主席助理陈文辉先生；日本兴亚损害保险公司董事长松泽建先生；为了节省时间，在主席台就坐的各位领导和嘉宾，我们就不一一介绍了，他们还有中国保险行业协会会长王宪章先生，中国保险协会会长戴凤举先生，中国再保险集团公司总经理刘京生先生，中国证券报社社长陈乃进先生，中国人民大学副校长陈雨露先生，中国保险评估有限公司副总经理，中国保险学会副会长林帆先生。新华人寿保险股份有限公司董事长，中国保险学会副会长关国亮先生。资本市场研究中心，中国人民大学保险系主任，中国保险学会常务理事张洪涛女士！中国保险行业学会副秘书长许彬先生。以上这些领导和贵宾都光临了我们本次大会，现在都在主席台就坐。

　　因为时间的原因，我们就不一一鼓掌了，他们的到来无形对我们这次大会都增添了光辉，都对我们这次大会有了很大的支持，我们再次的对他们表示感谢和欢迎。光临我们这次会议的还有中国保监会以及其他有关单位，中外资保险机构，保险学会和行业协会的领导，科研、教学单位的专家学者和师生代表，以及首都新闻界的朋友450人，为此，在这里，我谨代表论坛组委会对各位领导，各位来宾和各位朋友对本次会议的关心和支持，表示衷心的感谢！

　　下面我们请论坛主席中国保险学会会长戴凤举先生主持开幕式的各项议程。大家热烈欢迎！



戴凤举：各位领导、各位嘉宾，女士们、先生们，非常荣幸能够组织本次论坛的开幕式。今天的开幕式分两个部分，首先是大会致辞，致辞的领导和嘉宾有全国人大常委会成思危副委员长，本次论坛主席，中国保险行业学会王宪章会长，中国消费者协会武高汉副秘书长，日本兴亚损害保险公司松泽建董事长，致辞之后，国务院发展研究中心王梦奎主任和中国保监会吴定富主席将分别做主题报告。

　　首先请成思危副委员长向大会致辞，大家欢迎！

成思危：各位朋友、各位同志，我今天很高兴能有机会来跟大家参加这个会议。我参加这次会议，说实话主要是表示我对中国保险业发展的支持。因为从我本人来说，虽然是研究经济和金融管理这方面的。但是在金融里，保险的问题是我研究的最少的，也可能是因为发展的比较好，问题比较少。所以我这些年没有着重的研究。我想今天借这个机会谈一些个人思考，由于时间关系，我只能很短的说一下。

　　大家知道中国的保险业在改革开放以后，得到了迅速的发展。今年1月我去达罗斯出席会议，1994年到2005年20年间我们保险业年均发展速度是19.8%。大体构成就是财产险占25%，寿险66%，其他的9%。所以看起来我们中国的保险业确实在改革开放二十多年发展非常迅速。但是我们也应该看到，我们面临的经济全球化挑战，我们也确实有些工作要继续努力，把它做好。我想是不是有这么几个问题，我们还是要值得大家共同探讨的。当然我只能提问题了。

　　第一个问题我们还是要充分了解中国保险业在中国经济发展中的作用。当然一般人们的了解保险业就是保险，就是防范风险。实际上保险业在中国来看，我觉得还有两个重要作用，一个就是它是社会保障体系的一个组成部分，是有利于维护社会的稳定。大家知道公平和效率是永恒主题，要保障公平一方面是市场经济手段追求效益。

　　另一方面要用社会主义制度保障公平。保障公平非常重要要建立社会保障体系，中国社会保障体系是十个字，就是全面、系统、适度、公平、有效。所谓系统就是社会保障应该包括三个纬度，一个纬度就是四个方面，就是养老保险、失业保险、医疗保险、工商和意外事故保险。四个层次，就是社会救助，社会福利，社会保险，和商业保险。还有四支力量，就是职工、单位、政府、社会。只有这样才能构成社会保障体系。所以商业保险和社会保险是相互补充，这一点很重要。这是一个作用。另外一个作用，就是上礼拜六，从第二届财富论坛上讲到的，保险业通过和其他方面的配合，有利于把资产变成资本，大家知道我们国家的发展，从发展的三要素来看，劳力我们不缺，资本现在是缺少的，当然综合要素，是包括和科技、教育、管理有关的要素，这一方面，我们目前占的比重也不是太大，当前来看，怎样把更多资源变成资本非常重要。前面我们对金融做过一个调查，我们就发现这个问题，你要发展农业，同时要发展种植大户，养殖大户，它是需要资本的。而这个资本在农村来看，要从银行取得贷款是比较困难的。因为按照我们现在规定，宅基地不能抵押，宅基地上面的建筑物也不能抵押，还有规定动产不能抵押，农民除了宅基地，除了动产就没有东西了，那怎么办？我们遇到一个实际例子，一个养猪大户，没有钱买饲料，到银行说能不能贷款，银行说拿什么贷款，说我拿猪贷款，银行说不行，如果猪患了猪瘟怎么办。这个都不行，其实这个问题，和保险配合起来，我觉得可以解决，可以把这个猪保险，然后再用保险向银行抵押就有根据了。所以我觉得怎么样通过保险，能够把资产变成资本，能够作为进一步促进经济发展，也是非常重要的。当前社会上，确实对保险的理解还不够。还要大力宣传，得让大家知道保险的意义。现在一般来说都觉得我没有问题就不用保险，我记得有一次在你们的会上讲过，你身体越好，越要健康保险。为什么？因为身体好的人小病没有问题，一旦得病就是大病，一旦大病没有保险，就不合适了。我们农村搞医疗保险，尽管每个农民交10块、20块，觉得这一年没有生病就好像觉得亏了，这些都说明对保险的理解不够，所以还要大力的加强保险的宣传和教育，使大家认识，充分认识到保险业在中国的经济发展和保障社会稳定方面的重要性。

　　第二，中国的保险业要向深度和广度延伸，目前来看，尽管我们保险业的总的资产大概1.5万亿，保费收入2005年底资产是4.5万亿，从中国13亿人的空间来看，发展空间很大。无论从规模还是从险种，这个方面，还有很多我们需要开拓的地方。

　　第三，站在中央的要求，保险企业也应该建成现代金融企业。现代金融企业对银行提出了明确的要求。我想对保险企业也应该有明确的要求。也就是应该产权是明晰的，管理是严格的，特别是风险的防范方面，要科学的，组织应该是严密的，运转应该是高效的，应该是这样的金融企业。从保险业的企业本身要加强自己内功，要提高自己内部的管理水平，特别是在有关保险的精算、理赔等等方面，我觉得我们还需要进一步去加强。特别保险和客户之间关系的处理。我对保险业不太了解，你像银行我就觉得对客户的关系处理就应该是既有产品经理，又有客户经理，还有风险经理，三个方面来处理好跟客户的关系。

　　第四，随着国家经济改革的推进，应该注意保险业和其他金融行业方面的配合。当然目前我们实行分业经营，从长远趋势来看，混业经营将来总是要逐步积极慎重的推进，因为我曾经也是在你们一次论坛上讲过，混业经营应该是我们中国金融改革的最终目标之一。混业经济才能够提高自身效率，才能更有效防范风险，如果铁路警察各管一半的话，风险可是到处跑的。你这个证券业看起来没有风险，可能它的风险跑到外汇市场去了，外汇市场的风险跑到银行，银行又跑到保险了，所以混业经营更有效防范风险，提高资金的使用效率，所以如何积极慎重的探索混业经营，我想可能是我们今后值得我们注意的一个问题。

　　最后一个问题，就是怎样通过保险业的进一步推进改革开放。根据我们对WTO的承诺，我们的保险业也是逐步对外开放。保险业对外开放可以说对我们国内的保险业来说是一个严峻的挑战。我们将会面临更加激烈的竞争。因为毕竟我们中国保险业和国外相比，发展年限不长，经验不多，人才数量和质量也还不如别人。我们将会面临更加激烈的竞争，面临更加严峻的挑战。但是，改革开放是中国确定的大的方向，我们怎样能够从这个挑战里去寻找机遇，这也是非常重要的。

　　我想一方面，通过保险业务的开放，可以进一步在竞争中锻炼我们的保险业的队伍。加速我们建设现代保险企业的步伐。另一方面，我们也可以通过合作的方式，跟国外保险企业合作的方式，来引进战略投资者，通过引进战略投资者，引进他们的经验，改善我们自己的法人治理制度。进一步加强我们内部的管理，通过合作取得双赢，这也是完全有可能的。所以，我希望通过在十一五期间，十一五规划大家都已经看到了，在十一五期间通过大家的努力，能够使中国的保险业更上一个新的台阶。能够使中国的保险业在中国特色社会主义事业的建设当中，发挥更大的作用，我就讲这么多，谢谢！



戴凤举：非常感谢成思危副委员长在百忙中挤出时间参加我们的开幕式，并且发表致辞。为了表示对演讲人致辞人和各位主持人的感谢，大会准备了一些纪念品。现在我们首先请吴定富主席给成思危副委员长赠送论坛纪念品，大家欢迎！现在请中国保险行业协会会长王宪章先生向大会致辞，大家欢迎！

王宪章：尊敬的成副委员长，张副主席，吴主席、各位领导、各位嘉宾、各位朋友大家上午好！

　　在我们共同筹划十一五时期保险业发展大计的时候，为了促进又快又好的发展，努力做大做强保险事业的重要时刻，各位领导和业界精英欢聚一堂，就保险业发展进行交流探讨献计献策，非常有意义。保险业正处在发展最好时期，也就是说，我国保险业正经历着令世界瞩目的高速持续发展。我们的保险费收入去年已经达到将近5千亿，保险总资产已经超过一万五千亿，保险从业人员已经达到180万，不仅从行业规模上来看，保险业正处在发展的快车道，而且保险的可持续发展能力，防范风险能力和服务大局的能力在不断增强。

　　刚才成副委员长也提到，保险业成为社会保障的一个重要组成部分，我们有一个统计，全国寿险长期寿险责任准备金已经达到12000亿，这样一个规模是六倍于全国的社保资金，大大超过全国各类社会保障体系积累资金，这确实说明保险业已经成为我国社会保障体系的一个重要的组成部分。保险业面临难得的发展机遇，大家注意到，今年人大会议通过的十一五规划纲要，就可以看出，其中直接涉及保险发展的内容已经有八处之多，这既表明国家对保险业提出更高的要求，也说明了我们保险业承担着更重要的责任。同时也意味着社会经济发展，将越来越需要保险业充分发挥其行业作用，创造更大的社会价值。

　　所以站在新起点的保险业担负着克服发展的道路使命要完成这个使命，本人认为应该做到四个坚持，一要坚持走发展之路，第二坚持走创新之路，第三要坚持走开放之路，第四坚持走诚信之路。坚持走发展之路，首先大家注意到，发展是保险业的硬道理，坚持保险业是社会发展阶段和保险发展阶段的现实得出的基本结果。没有发展，保险业就没有行业地位，没有发展，保险业就没有用于解决现存问题的物质资源。

　　第二点，坚持走创新之路，创新是保险业的灵魂，经历20多年持续高速发展，我国保险业目前已经到了必须依靠创新推动发展的阶段。保险业的创新不是仅仅的局限于某个领域的创新，而是要全面创新。通过强化创新意识，完善创新机制，培育创新人才，突破发展瓶颈，形成保险业发展的直接动力。在创新问题上，成副委员长也提到了，在金融综合形势下，保险的业务融合日益加速，替代性竞争将使保险业面临更为严峻的挑战，只有创新步伐，保险业才能在国家金融体系发展当中发挥越来越重要的作用，促进金融市场的稳定发展。

　　第三点，坚持走开放之路，在全球化背景下，保险业必须在开放中求发展，近年来，我国保险业对外开放步伐不断加大，但是开放并没有带来几年前有些人担心的可怕结果，反而促进了中国保险业的壮大和发展。在新的历史条件下，保险业要有开放的胸怀，开放的胆略，更要有以开放促发展的智慧，洋为中用，中国保险业不仅能够立足本土，也将走向世界。

　　第四点，坚持走诚信之路，诚信是保险业的生命线。保险业要规范发展，一方面靠健全的保险法律法规体系，另一方面要自觉维护市场竞争的公平环境，诚信文化的建设，是构建和谐社会的思想道德基础，也是实现保险规范发展的精神支撑。保险业本身就是诚信为本的行业，诚信应当成为全行业的内在信念，普遍的价值观。

　　在新的历史条件下，保险业如何实现又快又好的发展，是一个具有全局性和历史性的重要课题。我们希望借助这次论坛，听取各位领导和专家的真知灼见，相信中国保险发展论坛，在大家的共同努力下，一定能够进一步推动我国保险理论和实践创新的步伐，为保险事业的发展提供更多的智力支持和思想推动，为实现保险业快速持续健康发展和完善社会保障体系做出应有的贡献。

　　最后预祝本次论坛圆满成功，谢谢大家！
　


戴凤举：谢谢王宪章会长！刚才邓鸿勋先生开始的时候，已经介绍过了。成副委员长今天有三个活动，推去了一个，上午的一个还在等他，我提议我们用热烈的掌声欢送成副委员长，感谢他对保险事业的关心，并希望他以后能经常参加我们的活动。

　　下面请武高汉副秘书长向大会致辞，大家欢迎！
武高汉：尊敬的首长、领导、专家、女士们、先生们大家上午好！我发言的题目是消费者是保险业发展的主体。

　　第一个观点，没有消费就没有生产这个观点是马克思的。第二个观点，生产的发展要适应消费的需求，这个观点是十五大政治工作报告的。第三个观点，消费决定生产，这个观点是我的。1989年我在中央党校学习，毕业论文的题目就是这个。当时得了良，我认为应当得优佳，保险是经营，从事保险业的人是经营者，经营者落实科学发展观，要以消费者为本，最终达到以人为本的目的。

　　以消费者为本就要了解消费者的夙求，关心消费者的夙求，解决消费者的夙求，让消费者满意，在保险行业中，消费者的夙求很多，由于时间关系，我少说几个。夙求之一不要把投保的消费者假设成为骗保的消费嫌疑人，比如在产品设计开发的时候，不要这样，比如在出险以后，不要这样。投保的消费者绝大多数要当分母，从这一点来看，投保的消费者是比较有社会责任感的人。比较有家庭责任感的人，比较爱自己的人。

　　有幸当了分子的人，实际上也是不幸的消费者。因此要善待每一个投保的消费者，不要让他们感到极其地位不对称，消费者夙求之二，巧诈不如卓成。比如说推销保险的时候，我们只说好不说坏，比如当出险的时候，我们尽力扩大免责条款的责函，比如说最近关于12分的官司，大家都是行家，大家都知道。再比如说七天之内无条件退保，理念很新，国外消费者有反悔权，至今尚未写到中国的消法当中，出发点也很好，但是措施我觉得值得商榷。七天之内如果出险了怎么办？不保。到底是无条件退保，还是无条件占用了消费者七天的资金呢？因此，我觉得我们还要在具体措施上，要进行改进。当然，也有人说了，如果七天之内，出险了以后，我保险的话，会不会有消费者投保七天之后退保，再投保，七天之后再退保。那么保险公司一定就死定了。己所不欲勿施于人。

　　第三我们希望充分尊重消费者的参与权，参与权，也是消费者的权利，至今也尚未写到消费者权益保护法中。有专家说，在董事会里，应当有消费者代表做独董，这个理论至今无人响应，中国的保险公司能不能率先突破一下，请一个消费者代表当独董，代表消费者的意见，反映消费者的意见，报纸上说，保监会准备成立一个事后保护消费者合法权益的投诉局。我认为应当成立一个事前、事中、事后全方位保护消费者合法权益的局。如果缺人，我毛遂自荐，也可以推荐。

　　强制推出第三者强制险也即将推出，经过多轮探讨，反复探讨，政府是一方，保险公司是一方，据说探讨的时候非常激烈，保险公司一致认为是政府转嫁危机，保险公司一定要赔死，政府根据凡是敌人反对的，就是要拥护，凡是敌人拥护的，我们就要反对的理论，推理出第三者强制险1800块钱保5万元人民币，一定会得到广大消费者的拥护。这种推理是不现实的，我认为全过程中，应当请消费者的代表参与，这样才能使我们未来的决策更能够被广大消费者所接受。温家宝总理在政府工作报告中指出，要继续坚持扩大内需，拉动消费方针政策，稳定消费者的消费预期，拉动消费者的极其消费，做到这一点，需要社会各阶从方方面面共同努力，从市场环境的角度，从消费环境的角度，我认为所有的经营者，都应该努力创造快乐消费和消费快乐的氛围。促进中央的决策能够落到实处。从保险行业的角度说，希望保险行业更多的推出让消费者快乐的保险品种。让投保的消费者快乐消费，消费快乐。谢谢大家！



戴凤举：谢谢武高汉副秘书长！下面我们请日本兴亚损害保险公司董事长松泽建先生向大会致辞，大家欢迎！
松泽建：尊敬各位来宾大家早上好！十分荣幸能够与各位一起参加2006年中国保险发展论坛国际学术年会，同时也十分荣幸我们日本兴亚公司能够独家赞助本次年会。我们十分期待能为快速成长的中国保险业贡献我们的微薄之力。

　　日本兴亚公司创建于1892年，于2001年4月1日由日本火灾海上保险公司和兴亚火灾海上保险公司合并成立，总资产为3兆2029亿日元，居日本保险公司财产的第四位。我公司与中国保险业界的关系，可以追溯到1972年，那一年原日本火灾海上保险与中国PICC开始了日本保险公司与中国保险公司在日本国内的最早一次合作，水险的代理查勘业务，近些年我公司为了适应中国加入WTO以后，保险业界的发展与变化，在我公司设立了专门负责中国业务的部门，同时开设了北京、大连、青岛、上海、苏州、深圳六个代表处。

　　日本兴亚公司希望以更多的方式对保险业快速发展的中国做出自己的贡献，因此，与本月7日在北京设立了中国保险学会兴亚创新基金，该项基金主要是用于对中国的保险领域，有关保险创新方面有着积极贡献的机构和个人进行的奖励和援助，并且对于积极的学术交流、人才培训以及有关的活动进行支援。

　　日本兴亚公司希望继续积极的参与对中国保险事业发展有意义的各种活动，也期待能够早日在中国开展我们自己的保险业务，最后再次向今天参加会议各位朋友，各位来宾表示衷心的感谢！最后预祝本次论坛圆满成功！谢谢大家！



戴凤举：谢谢松泽建董事长，开幕式的致辞部分即将结束，为了表示感谢！论坛组委会为有关领导和发言嘉宾准备了纪念品，现在有请中国保监会吴定富主席向全国政协张怀西副主席赠送论坛纪念品。大家欢迎！

　　请本次论坛主席邓鸿勋先生向王宪章会长赠送论坛纪念品。请中国证券报社陈乃进社长向武高汉副秘书长赠送论坛纪念品，请论坛秘书长张洪涛教授向松泽建董事长赠送论坛纪念品。我们接着进行开幕式的第二部分，大会的主题报告。

更新日期:2006/4/22
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